11 Thesen oder Investieren nach Plan

Immer wieder werde ich gefragt, was ich von Aktie X oder Y halte. Da ich keine Anlageberatung mache, gebe ich meist keine Antwort dazu, sondern versuche den Fragende anzuleiten, sich selbst eine Meinung zu bilden. Ist ja sein Geld.
Dabei wird sehr oft sehr schnell deutlich, das viele "Investoren" keinen Plan und keine Strategie haben, geschweige den ein Ziel. 

Deswegen heute ein paar Anregungen, wie man vorgehen kann um erfolgreich an der Börse zu sein. Der große Warren Buffet rät zu passivem Investment, beweist aber selber, das man durchaus den Index schlagen kann. So lasst die Spiele beginnen.

Wie wir es in der Schule gelernt haben, fängt jede Wissenschaft mit Thesen an. Investieren wird oft als Wissenschaft bezeichnet. Kann es sein, muss es nicht. Hier meine Thesen, sich einen Vorteil beim Investieren zu verschaffen:

1. These: Focus auf die USA, einfach=besser

Warren Buffet sagte einmal, was er in den USA nicht findet, findet er nirgendwo. Dem stimme ich zu. Und konzentriere mich in meinem Investment auf die USA. 

• Die USA war, ist und bleibt die führende Wirtschaftsmacht und ein riesiger Binnenmarkt. In 15 Jahren schauen wir dann mal.
• Kein Land liebt Aktionäre mehr als die USA.
• Ich bekomme alle Informationen kostenlos
• Habe eine riesige Auswahl an Unternehmen.. 
• Mein Einkommen und meine Rente sind schon Euro, deswegen ist mir eine zweite Währung gerade recht. 
• Ich beschränke mich auf den S&P 500 der mir mit seinen 10 Sektoren alles bietet was ich möchte und extrem günstig zu erwerben ist.
• Focus lässt mich die Unternehmen kennenlernen.
• Focus bringt Performance ins Depot.
• Focus spart (Research) Zeit und Kosten.

Damit die Sache einfach bleibt, spare ich monatlich auf einen S&P 500 ETF (WKN 622391). Wem es jetzt langweilig ist, der kann aufhören zu lesen, den er hat ein klasse Basisinvestment für wenig Geld gefunden. (Charts by Yahoo) 

WICHTIG: Du solltest dort investieren, wovon Du etwas verstehst. Wenn es Europa ist, warum nicht, wenn es deutsche Nebenwerte sind, warum nicht, wenn es Dividenden sind, warum nicht. Das solltest Du für Dich rausfinden. Schau mal bei C.W. Roehl oder Michael C. Kissig vorbei.

2. These: China strebt an die Spitze, oder auch nicht.

Ja, es sieht so aus, als macht China ernst. Das hatten wir auch schon mal mit Japan. Richtig ist, es ist ein riesiger Markt. Beherrscht von Kommunisten, in einer Sprache, die ich nicht lernen will und einer Kultur, die ich wenig kenne. Ich mag lieber Kalifornien als Peking, Steak statt Glasnudeln.

Klar will ich mir keine Chance entgehen lassen, mit einem ETF Sparplan (WKN A0F5UE) ist auch das Thema für mich abgedeckt.

3. These: Focus, Focus

Warum ich nicht Europa, Thailand, Brasilien, Nigeria etc. kaufe. Nun, ich kaufe das, was ich verstehe und wovon ich glaube, das es in 20 Jahren noch eine Rolle spielt. Mag sein das dann Chile oder Russland die Nummer 1 anstreben. Was ich weiss ist, auch diese Länder wollen Geschäfte mit den USA und China machen. Siehe 1. These.

4. These: Ausnahmen bestätigen die Regel

Ja, auch ich habe eine Henkel und eine Unilever Beteiligung. Weil es mir gegen den Strich geht, die Kohle für Persil und Magnum Eis an Fremde zu verschwenden :-). Doch wir reden über max 5 % Depotanteil

5. These: Die Wirtschaft läuft in Zyklen, unsere Investmentkarte.

Nachdem wir jetzt genau 2 ETF Sparpläne haben, die uns eine gute Zukunft sichern und jedes unseres Handels abfedern, haben wir genug Zeit aktiv zu werden. Zunächst ist ein bisschen Basiswissen notwendig. Wir schauen uns zunächst den "König der Löwen" an ($DIS) und hören vom "Cycle of Life". Auch die Wirtschaft durchlebt Phasen. Wachstum, Schrumpfen, Erholung, .... ein ewiges Spiel wie uns die Grafik von Fidelity zeigt. Und diese ist ab sofort unsere Investmentlandkarte. Wir brauchen die Vogelperspektive zum Investieren.

6. These: Schlaue Leute nutzen schlauere Leute und lernen.

Für unsere Investmentvorhaben ist es jetzt von Vorteil, zu erfahren, wo unsere ausgewählte Marktwirtschaft steht. Für die USA gibt es 1000 von Quellen, aber auch für andere Länder erhält man auch als Privatmann durchaus Infos. Dazu noch einmal eine Studie von Fidelity, natürlich nur hypothetisch. Und man kann selber bestimmen anhand Inflation, Zinskurve, Sektorenverhalten.... Wir bleiben auf der Spur des SmartMoneys.

7. These: Hedging kann ganz einfach sein.

Wie man an der Grafik oben ganz leicht feststellen kann, können sich Marktwirtschaften in unterschiedlichen Zyklen befinden. Was uns es ganz einfach machen kann, unser Depot abzusichern. Was ich nicht wirklich auf diese Weise tue, denn in den USA wird in Krisenzeiten Essen und Trinken nicht eingestellt. Womit wir dann bei Sektoren angekommen sind.

8. These: Jede Phase kennt Gewinner, der Kompass zeigt Sie uns.

Wie wir schon festgestellt haben, Essen und Trinken geht immer. Super, aber Wachstum? Da wäre doch bestimmt Technologie ganz gut. Wie sieht es aus mit Gesundheit? Das tolle ist, schlaue Leute haben schon einmal untersucht, wann welcher Sektor in welcher Phase gut bzw. schlecht läuft. Die Leute von Fidelity haben dazu eine klasse Aufstellung und liefern uns quasi einen Kompass zu unserer Karte der Wirtschaftsphasen.

9. These: Der S&P 500, König der Indizes, einer für alles.

Warren Buffet weiss um die Power des S&P 500 bzw. $SPY wie einer der ETF heisst. Nette Leute haben für uns den Index der 500 Werte bereits ins Sektoren unterteilt, die dann jeweils passende Industrien enthalten. Mehr dazu hier. Und zu jedem Sektor gibt es den passenden ETF. Verlinken wir jetzt unsere Phasenkarte mit unserm Sektorenkompass ist es ein leichtes für uns, ein Gefühl zu bekommen, wann man was kauft. Oder wir kaufen stur unseren Buy&Hold ETF auf den Gesamtindex weiter. Aber das macht ja nur halb soviel Spass. Ich hoffe, Du bekommst langsam eine Idee, welches Potential in dem Index steckt und warum Warren Buffet so begeistert davon ist. Es gibt keine Marktphase, wo Du nicht Geld verdienen kannst in diesem Index.

9. These: Kontrolle leichtgemacht.

Die Grafiken der Thesen 5, 6 und 8 hast Du ja bestimmt schon in dein Gehirn eingeprägt. Jetzt gilt es den Markt im Auge zu behalten. Keine Angst, hier entsteht keine Hektik. Einfach=Besser. Ich schau einmal die Woche oder noch seltener. Komfortabel lässt sich das mit Y! Finance gestalten. Ein weiterer Super Service den es kostenlos gibt. Hier der Blick in mein Watchlist. Dort findest Du auch alle Kürzel, falls Du Dir so eine Watchlist anlegen willst. 

10. These: Auf der Suche nach Einzeltitel.

ETF sind schön, Sektoren ETF auch nett, aber die Krönung bleibt doch der Einzelwert. Viele trauen sich nicht ran, weil Ihnen die Orientierung fehlt. Mit den hier vorgestellten Thesen hast Du einen wunderbaren Vorschlag, wann man wo schauen sollte. Wenn wir mal davon ausgehen, das mein Markt USA in der Phase frühes Late ist, dann ist nach unserem Sector Kompass u.a. vor allem z.B. Health Care eine vielversprechende Investition. Laut Y! ist der Sector auch noch nicht am 52W hoch und wir schauen uns einfach mal, wer sich dahinter so verbirgt. Einfach auf das Kürzel XLV klicken und schon sehen wir die Top 10 Werte:

Und schon habe ich eine Idee, welche Aktien ich einer Bewertung unterziehe bzw. für welche ein guter Zeitpunkt sein könnte, nachzukaufen. $JnJ $UNH $PFE $AMGN sind z.B. Werte, die ich im Moment aufstocke. Die Auswahl erfolgt anhand einer Checkliste, die zu meiner Strategie passe. Aber das ist ein anderer Beitrag.

11. These: Einfach=Besser: Finviz der König der Screener

Je mehr Erfahrung Du hast, umso anspruchsvoller wird man. Der Wunschwert soll möglichst genau unseren Vorstellungen entsprechen. So ist es an der Zeit, den König der Screener vorzustellen. Ein sagenhafter Service, der kostenlos mehr bietet als alles andere. Hier können wir nach Herzenslust Kriterien festlegen, Sector, Index, Gewinn, Current Ratio, was immer wir wollen. Auch exportierbar. Und die News zur Auswahl gibt es auch. Gestatten: finviz.com, König der Screener.

WICHTIG: Verliere nie die Vogelperspektive. Sei dir bewusst in welcher Marktphase dein Markt ist und handle dementsprechend.

Ach ja, wer die Sektoren gerne optisch im Auge hat, finviz bietet eine super Übersicht, die bei mir auf einem alten iPad fest "verdrahtet" ist.

Wir man unschwer merkt, wird der Focus auf den S&P 500 mit einer Fülle von Tools und Hilfen leicht gemacht. Bis jetzt habe ich noch nichts vergleichbares für irgendeinen anderen Markt gefunden. Der Einstieg ist ein ETF für 0,07% TER. Ob Vanguard oder iShares Geschmacksache. Ansonsten bevorzuge ich wegen der Klarheit ausschüttend, aber das ist jedem seine Sache. 

Tipp: Die Consorsbank legt die Ausschüttungen eines ETF Sparplanes automatisch wieder in den ETF an, so lange man nicht widerspricht. Finde ich gut. Deswegen mein bevorzugter Sparplan Broker.

Ich hoffe, ich konnte eine Idee geben, wie man zu einem Ziel, einem Plan und einem strukturierten Vorgehen kommt. Es ist einfacher als man glaubt. Die Hürde ist man selber. Doch jeder Weg beginnt mit dem ersten Schritt. Auch der zum Millionär. Jeder ist für sein Geld selber verantwortlich, pass gut auf darauf. 

Lebe lang, investiere klug und bedenke das Ende. Viel Erfolg.

Viel Pfund fürs Euro

Noch gibt es viel Pfund für wenig Euro. Das muss nicht immer so bleiben. Was tun und wohin mit dem Geld. Nicht alle sehen schwarz für das Britische Pfund. 

Schon gar nicht für viele Unternehmen der Insel, die global agieren. Also eine gute Gelegenheit, britische Aktien zu kaufen. Energie, Pharma, Haushalt, Getränke, Öl ... die Aktienauswahl ist vielfältig. 

Angaben von Y! Finance 

Wer es sich einfach machen will, für den wäre vielleicht der $VUKE etwas, der Vanguard FTSE 100 UCITS ETF - GBP Dis mit lächerlichen 0,09 % TER. Physisch replizierend und ausschüttend, so wie es sich gehört. 100 der bedeutendsten britischen Unternehmen, rund 83% des britischen Aktinenmarktes werden abgedeckt. MORNINGSTAR ***, Dividende wird quartalsweise gezahlt, das Beta bei erträglichen 1,07 wenn es stürmisch wird. Da der ETF bereits gut gelaufen ist, würde ich z.B. in 3 Paketen einsteigen.

WKN lautet A1JX54, gibt es auch als Sparplan u.a. bei der comdirect. So ein ETF ist eine klasse Beimischung und durch die Notierung in GBP natürlich auch eine gute Diversifikation. Ein Währungsrisiko besteht natürlich. Viel Erfolg.

Einfach = Besser

Lebe lang, investiere klug und bedenke das Ende.


P.S. Es ist ein Gerücht, das alle Eigner dieses ETFs automatisch zur Hochzeit von Harry und Meghan eingeladen werden.

Aktien Starter Packung - meine Idee für Einsteiger

Wer Kinder hat und jetzt auf der Suche nach Weihnachtsgeschenken ist, der schaut gerne nach den sogenannten Starterpacks, sei es von Lego, Märklin, Hot Wheels, Barbie, Playmobil oder was auch immer. Auch für Erwachsene sind diese Angebote sehr beliebt, sei es das Paket beim Autokauf oder das All-inclusive im Urlaub oder Sportstudio. Da bekommt man viel Wert für sein Geld und hat "hoffentlich" eine zukunftssichere Sache.

Alles Dinge, die man sich auch für sein Depot, seine Altersvorsorge oder den "Wie-bau-ich-Vermögen-Plan" wünscht. Doch bei Aktien gibt es kein "Starterpack". Bis jetzt ist mir keine Bank bekannt, die hier ein entsprechendes Angebot macht. Klar ETF, aber da kauf ich immer viel Mist zu teuer mit, wer will das schon. Auch die ganze "Finanzielle Freiheit"-Blog Szene beschäftigt sich vor allem mit dem 1.000st Artikel über die Vorteile des MSCI World ETF. In der amerikanischen Szene ist man da schon weiter. Hier gibt es zu mindestens Vorschläge wie "10 Aktien um die Zombie Apocalypse zu überleben". Nun gut, vielleicht auch nicht jedermanns Geschmack.

Zum Jahreswechsel erscheinen unvermeidliche Vorschlagsartikel wie "20 Aktien die Sie unbedingt haben müssen" und ähnliches. Ihr kennt ja "TraderDackel", "Die Aktionärin" oder "Börse Offline"... und Ihre Hochleistungspublikationen. Komisch, wenn die doch so gut sind, warum arbeiten die dann noch als Redakteur?  Und natürlich die wichtigen Artikel von SilberSachs und J.R. Morgan was man nicht kaufen sollte oder was man doch unbedingt kaufen sollte. Aber Aktienstarterpacks, ein einfacher Vorschlag für ein vernünftiges Depot, schön verteilt, für kleines Geld? Schwierig.

Wer beim DividendenAdel oder bei intelligent investieren vorbeischaut, bekommt schon mal eine oder mehrere konkrete Empfehlungslisten, die auch gelebt werden. Dafür schon mal vielen Dank und grosses Lob für beide Bloggern.  Aber das, was viele EINSTEIGER suchen, ist da vielleicht noch nicht dabei. Vieles gibt es nicht als Sparplan, auch Werte aus Länder die nicht gerade Quellensteuer freundlich sind oder gänzlich unbekannt. Und wer weiss schon genau, was hinter einer "BDC" steckt. 

Also, frei nach dem alten Dr. Porsche: "Ich konnte das Starterpack nicht finden, also baute ich mir halt meine eigenes Depot" habe ich heute mal ein paar Werte zusammengestellt, welche ich, rein subjektiv, für ein Einsteiger-Depot geeignet halte. Wie immer keine Anlageberatung sonder als Idee für eigene Entscheidungen.

Das Depot wurde nicht nach technischen Gesichtspunkten zusammengestellt, da diese bei einem Aktien-Sparplan über mindestens 10 Jahre eher eine untergeordnete Rolle spielen. Der optimale Einstieg ist Illusion und es ist oft viel teurer, nicht dabei zu sein :-). Auch das gerne betriebene Rein-Raus Optimierungshandeln ist aus meiner Sicht in einer längeren Investmentphase sinnlos, wer das nicht glaubt, schaut sich die Intel Aktie an. Doch jetzt Butter bei de Fische. Wie immer, ein paar Regeln müssen sein für unser Aktien-Starterpack: 

• Nur bekannte Werte.
• Geschäftsmodell einfach und verständlich.
• Die Werte sollten Dienstleistungen / Produkte anbieten, die Verbraucher direkt oder indirekt benötigen.
• Das Depot sollte sowohl Dividenden wie Wachstum bieten
• Alle Werte müssen als Sparplan verfügbar sein um auch klein anfangen zu können.
• Mindestens 3 unterschiedliche Währungen.
• Die Werte sollten unterschiedliche Sektoren bedienen.
• Steuerlich so einfach wie möglich, kein Schreibkram mit Frankreich, Schweiz u.a. 
• Es sollten möglichst Werte sein, zu deren Produkte / Dienstleistungen wir einen Bezug haben.
• Nicht mehr als 10 Werte.
• Alles in Deutschland erhältlich.
• und sehr schwierig: Wenn möglich vermeiden wir Deutsche Namensaktien, da hier im Sparplan zu hohe Gebühren für den Eintrag entstehen. 

Nachdem die Regeln feststanden, ging die Suche nach geeigneten Werten los. Gesucht habe ich bei der Consorsbank, da dieser Online-Broker die meisten Aktiensparpläne für den Einsteiger bietet. 
Heraus kam ein Aktienstarterpack mit 2 Ergänzungsset. 

 Aktien Starterpack "Basis":

• AMAZON
• WALT DISNEY
• VISA
• DEUTSCHE POST

Diese Werte kennen wir aus unserem Alltag. Wir bestellen bei AMAZON DISNEY Artikel oder Filme z.B. Star Wars, beim bezahlen nutzen wir unser VISA Card und die DEUTSCHE POST bringt das Zeug. Damit sind wir schon mal ganz gut investiert. Unsere Werte decken US- Dollar und Euro ab, die DEUTSCHE POST liefert sogar steuerfreie Dividende, Disney zahlt zweimal, Visa viermal im Jahr, Amazon noch nicht und Zukunft haben sie alle 4. Einziger Wermutstropfen ist bei der Deutschen Post die Gebühr für den Eintrag der Namensaktien. Also hier den Sparplan nicht zu klein wählen oder eine Alternative wählen (FRAPORT..).

Weiter geht es dann mit der 1. Ergänzungspackung:

• APPLE 
• UNILEVER
• 3M COMPANY

Wir bestellen auf unserem APPLE Gerät, essen dabei Chips von UNILEVER und wenn wir ein Paket zurück senden nehmen wir Klebeband von 3M. Alle 3 liefern brav Dividende ab, das beständig und mit schöner Steigerung. So muss es sein.

Wenn Oma / Opa noch was beisteuern, es Weihnachtsgeld oder mehr Gehalt ansteht, dann wird es Zeit für die Ergänzungspackung 2:

• BOEING
• PRICELINE GROUP
• INTUITIVE SURGICAL

Unsere AMAZON Pakete, unser Essen und unser Urlaubsflug passiert mit BOEING Flugzeugen, wir buchen unsern Urlaub und den billigen Strom mit PRICELINE und wenn wir mal krank sind, dann operiert uns ein Roboter von INTUITIVE SURGICAL. BOEING liefert uns 4mal im Jahr Dividende, die beiden anderen wachsen wie Unkraut. So soll es sein.

Hier noch einmal alle Werte im Überblick:

Wie man sieht, lässt sich auf diese Weise ganz einfach ein hervorragendes Depot aufbauen. Und da muss noch lange noch nicht Schluss sein. Denkbar wäre ein chinesisch-indischen Gewürz Paket: TENCENT, CTRIP, ALIBABA.. da nehme ich gerne mal ein ETF.  Oder auch etwas "Sündiges" wie Alkohol: Schloss Wachenheim und Consolitaded Brand gibts leider nicht im Sparplan, dafür DIAGEO. Die Dividendeneingänge machen nicht nur einer Generation Spass, der Zinseszins erst Recht und es ist einfach was anderes, wenn man bei "seinem" Unternehmen Kunde ist. Dadurch lassen sich auch Kinder für die Materie begeistern. Was muss man auf dem Schulhof über Apple iPhones reden, wenn man der "Inhaber" ist. Jeder neue Star Wars Film wird so zum Happening und die Sony Playstation mit Electronic Arts Spielen bekommt einen neuen Wert. Und die Frage Adidas oder Nike bekommt eine neue Qualität. Von der BVB Aktie will ich jetzt gar nicht reden. 

Euch allen wünsche ich einen guten Start ins Investoren Dasein. Denkt immer daran, ihr kauft keine Aktien sondern ein Unternehmen. Wir spekulieren nicht, wir investieren. Und es kann daraus eine Beziehung fürs Leben werden.

Lebe lang, investiere klug und bedenke das Ende. Viel Erfolg.

ComStage ETFs Ausschüttungen in 2017

Am 28.8.2017 ist es wieder soweit. Die ComStage ETF Ausschüttungen für 2017 werden fällig. Welcher ETF wieviel bringt, entnimmst Du bitte der Aufstellung.

Lebe lang, investiere klug und bedenke das Ende. Viel Erfolg.

#Webinar: Der Dividenden-Adel gibt 7 Tipps für ein erfolgreiches Dividenden-Jahr 2017

Den DividendenAdel braucht man glaube ich nicht mehr vorstellen. Und das Christian W. Röhl dass Thema Dividenden Aktie interessant und unterhaltsam vortragen kann, hat sich auch schon rumgesprochen. Wer wie ich das Webinar beim Extra-Magazin (ETF) versäumt hat, hat hier nochmal die Chance, sich in Ruhe zu informieren.  Was gibt es schöneres bei dem Wetter. Viel Spass damit.

Lebe lang, investiere klug und bedenke das Ende. Viel Erfolg.

P.S. Wer noch ein Weihnachtsgeschenk für Freunde oder sich selbst findet, hätte ich hier noch einen Vorschlag:

#TradeIdea iShares Divers Commo Swap U ETF DE

#TradeIdea iShares Divers Commo Swap U ETF DE $AOH072 #buy @20,679 € #etf

Lebe lang, investiere klug und bedenke das Ende. Viel Erfolg.

In 7 Schritten zum Aktien Erfolg

Du willst mit Aktien Erfolg. Klasse. Ist nicht so schwer. Millionen Menschen gelingt das. Hier steht alles was Du brauchst. Je früher Du beginnst um so besser. Gewidmet allen, die was für Ihre Kinder tun und die noch Ziele haben. Meines ist Kanada, was ist dein Ziel?. Und immer dran denken:

Geld = (Investment * Zins) * Zeit

1. Das Ziel und der Plan

Am Anfang ist das Wort! Das steht schon in der Bibel so. Und das ist bekannter weise ja nicht das aller dümmste Buch. Doch Spass beiseite. Wenn Du nicht weisst wo die Hin willst, wirst Du nie dein Ziel erreichen.. Du braust ein Navi oder eine Karte was Dir hilft. Doch ohne Zieleingabe nützt das alles nichts. 
Deswegen, kaufe Dir ein Notizbuch und schreibe auf, was deine Ziele sind: Ein schönes Haus, Familie, viel Geld...was auch immer. Schreibe auf, bis wann Du etwas erreicht haben willst. Fange mit den dem grossen Ziel an und dann die Teilziele dahin.
Dann schreibst Du auf, was Du bereit bist zu tun, um Deine Ziele zu erreichen. Zum Beispiel ein Buch zu Rate zu ziehen, dich weiter zu bilden, was auch immer. Es ist wie bei deine Navi, Du musst Ihm schon sagen ob Du zu Fuss oder mit dem Auto unterwegs bist. Du bestimmt wie schnell alles geht. 
Und natürlich, schreibe alles in DEIN Buch auf. 

Jetzt fehlt Dir nur noch eine Strategie, quasi das "Wie", also liebes Navi, vermeide wenn möglich Landstraßen, aber auch Mautstraßen und Fähren. Beim Investieren würde das bedeuten, das man z.B. nur günstige Aktien kauf, nur Dividendenzahler und nur mittel- bis große Unternehmen, wegen dem Risiko. Wer fährt schon gerne gegen die Wand oder in den Fluss.

Dein Buch ist jetzt Dein persönliches Navi durch dein Leben. Klar kannst Du dich immer noch mal verfahren, aber Du merkst es dann ganz schnell. Lies jeden Tag in Deinem Buch und notiere Deine Erfolge. Du wirst erstaunt sein, was Du alles kannst und wie schnell Du Deine Ziele erreichst.

2. Das Wissen

Wie bei allem, sollte man wissen was man tut. Und sehr schlau und sehr intelligent ist es, von anderen schlauen, intelligenten Leuten zu lernen.
Deswegen hier meine 4 Buchtipps, die man unbedingt gelesen haben sollte. 
"Rich Dad, Poor Dad", sowas wie die Bibel für alle, die Ihr Leben in die Hand nehmen wollen. Kommer erklärt, was Aktien, ETF und anderes eigentlich ist und was man lassen sollte. Gottfried Heller halten viele für "Old School" Doch sein Blick über Aktien, Fonds und ETF's ist die optimale Ergänzung zum "Weltportfolio" Prediger Kommer. Zudem liefert er brauchbar Portfolio Vorlagen und hilft eine Strategie zu finden. Peter Lynch hat vielfach bewiesen, das er weiss wie es geht und ist hinreichend bekannt. Ein Muss. 

 

Wer darüber noch ein bisschen mehr Wissen möchte, dem seien noch die 2 folgenden Bücher ans Herz gelegt. Bodo Schäfer werden viele Fragen? Ja, auf jeden Fall, sage ich. Er mag viele Fehler gemacht haben, aber vielleicht ist er deswegen so gut. Der Dividendenadel greift das Thema Dividenden auf und welche erfolgreiche Strategie sich dahinter befindet. Zudem liefern Sie wie Heller eine Menge umsetzbarer Idee, was gerade dem Anfänger hilft.

  

3. Die Broker

Den optimalen Broker, der alle Wünsche erfüllt, habe ich noch nicht gefunden. Doch das ist für jeden unterschiedlich. Grundsätzlich würde ich immer dazu raten, 2 Depots zu haben, eines evtl. kombiniert mit Girokonto Funktionen.
Meine Kombination sieht folgendermaßen aus:

• Consorsbank als Girokonto, Depot, Währungskonten. Die Chance, überall kostenlos Geld abzuheben wollte ich mir nicht entgehen lassen. Natürlich ist Depot und Konto kostenlos. Abrechnungen und Reports funktionieren einwandfrei, leider nicht überall der Fall

• comdirect als Girokonto und Depot. Das Girokonto nutze ich sehr wenig, im Moment quasi Tagesgeldkonto. Das Depot wird für die Sparpläne genutzt die bei der Consorsbank nicht kostenlos oder gar nicht erhältlich sind wie z.B. die SPDR Produkte

• flatex habe ich ein Depot, nur für den Zweck wenn ich mal günstig Aktien kaufen will. flatex bietet einfach sehr gute Preise, doch übertrage ich die Aktien nach dem Kauf direkt auf mein Depot bei der Consorsbank. Denn leider nimmt flatex für ausländische Dividendeneingänge eine Gebühr und das wollen wir ja vermeiden.

4. Der erste Sparplan

Nach dem ein Ziel, eine Strategie und einen oder mehreren Broker haben, kann es ja losgehen. Ich bin ein Freund von Einfachheit, Backup und Diversifikation. Deswegen ist meine Basis für den Vermögensaufbau (und den meines Juniors) ein sogenannter Multi-Asset-Portfolio-ETF. Schwieriges Wort für eine einfache Sache. Es geht um einen ETF bzw Fond, der Aktien, Renten bzw. Anleihen und evtl. Rohstoffe kauft um so Vermögen aufzubauen. Die einzelnen Anlageklassen werden unterschiedlich gewichtet, um das wieviel streiten immer die Experten. Mehr über diese "Weltportfolios" liest man bei Kommer oder bei Professor Weber, dem ARERO (Aktien, Renten, Rohstoffe) Vater.

Je nach Broker gibt es sehr gute Sparpläne. Mein Favoriten sind derzeit

• Comstage Vermögensstrategie ETF - WKN ETF701
• ARERO - WKN DWS0R4

Der Comstage hat alles was ich mir wünsche, 60% Aktien, 30% Anleihen und 10% Rohstoffe, dazu hält er die Werte physisch, ist in Deutschland aufgelegt und thesauriert die Dividenden, was den Vermögensaufbau beschleunigt. Und als Sahnebonbon: Bei der Comdirect ist der Sparplan noch kostenlos. Das einzige was man dagegen halten könnte: Der ETF ist noch neu und damit noch klein. Mich stört das nicht.
Der ARERO ist ebenfalls sehr empfehlenswert, aufgelegt bei der DWS, Deutschlands grösster Fondsgesellschaft und schon lange erfolgreich am Markt.
Es gibt natürlich noch andere ETF's dieser Gattung. Ich habe Sie mal in einem Geld ² Sparplan Musterdepot vereint mit WKN etc. 
Weitere Informationen auch hier.
Ist der Sparplan angelegt, hast Du einen Riesenschritt in deine finanzielle Freiheit gemacht und bist dem grössten Teil der deutschen Bevölkerung voraus.

5. Dividenden haben will ich

Dividenden sind ja sowas wie der neue Zins, hört man. Oder wie eine Miete von einer Wohnung, sagt man. Wie auch immer, Dividenden sind nicht sicher aber man sollte darüber nachdenken. Es ist auch nicht sicher, das morgen früh die Sonne aufgeht. Schwarze Schwäne gibt es genug.
Fakt ist, Dividenden sind eine tolle Sache. Einmal investiert und es kommen hoffentlich regelmässig Zahlungen, bei machen Unternehmen seit über 100 Jahren, ohne Unterbrechung und mit Steigerung. Da kann ein gutes Zubrot werden, so gut, daß man davon leben kann. Doch wie komme ich an Dividenden, schliesslich will ich auch Diversifikation und will mir nicht gleich 50 Aktien auf einmal kaufen. Nun, unser Comstage liefert bereits Dividenden, doch ist das nicht sein Primärziel. Deswegen müssen Spezialisten her.
Und davon gibt es sehr sehr viele. Das Angebot an Dividenden ETF's und Fonds wächst jeden Tag. Da ich es einfach halte möchte, dazu folgenden Überlegungen: Sicherlich kannst Du global anlegen, aber mal ehrlich. Die Dividendenmusik spielt in den USA. Dort sind Aktien und Dividenden seit jeher ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge und steht dementsprechend im Focus der Öffentlichkeit.
Klar können die Emerging Markets brummen, aber wer macht denn dann die Geschäfte. Glaubst Du das dann Amazon, KraftHeinz, Cola oder Procter&Gamble nicht davon profitiert? 
Mit dieser Überlegung und dem Wissen das es auch auf die Kosten eines solchen Dividenden ETFs sowie deine individuelle Situation im Hinblick auf Broker und Steuer ankommt, lässt sich die Auswahl einschränken. 

6. Die erste Aktie

Nachdem wir unser Fundament gelegt haben, kommen natürlich mehr Wünsche auf. Klar ist ein ETF auf den S&P500 eine klasse Sache. Aber eine "richtige" Aktie hat halt auch eine Menge Vorteile. Gegenüber einem ETF kann ich die "Looser" vermeiden, ich habe nach dem Kauf keine laufenden Kosten, es gibt Dividenden und ich kann Hauptversammlungen besuchen. Und kaufen kann ich die meisten Aktien ja auch per Aktiensparplan. Wichtiger Hinweis: Du kannst die Aktien per Sparplan kaufen, das ist okay. Bei direkter Order achte bitte darauf, daß du keine Positionen unter 750 € besser 1000 € kaufst. Kleinere Order sind wegen der Gebühren wenig sinnvoll.
Noch ein Hinweis zu Gold. Gold kann man auch im Sparplan als sogenannten ETC kaufen. Mein favorisierte Lösung ist das nicht. Gold kaufst Du am besten physisch in Form von Barren, Münzen und evtl. auch Schmuck. ADie Entscheidung liegt bei Dir.

7. Sonst noch was?

Jetzt bist Du klasse aufgestellt. Dein Multi-Asset-Fonds sorgt für deine Grundversorgung, deine Aktien für das Sahnehäubchen. Selbstverständlich kannst Du auch deine Verteilung der einzelnen Asset Klassen jederzeit ändern. Du kannst noch einen Rohstoff ETF (ETF090) dazu kaufen, mehr Anleihen (ETF530) oder mehr Gold oder weniger .... Das liegt bei Dir und Deiner Strategie. 

Du musst nicht jede Woche nach deinem Depot schauen wenn Du eine langfristige Strategie gewählt hast. Wenn Du Dein Vermögen weiter ausbauen möchtest schau hier bei Geld ² vorbei. Ich schreibe immer über interessante Aktien, wie z.B. unseren australischen Krankenhausbetreiber. Eine tolle Sache ist auch der Blog von Alex Fischer und sein Dividendenalarm. Er gibt wertvolle Tipps für gute Kauf- und Verkaufszeitpunkte in Dividendenaktien.

Ein Besuch lohnt sich. Ich wünsche Dir viel Erfolg, lebe lang und investiere klug und bedenke das Ende.

Dieser Beitrag ist gewidmet Coco und Sonja. 

Die hier vorgestellten Kommentare und Marktanalysen sind keine Beratung oder Wertpapierdienstleistung im Sinne des Wertpapierhandelsgesetzes und stellen keine Handlungsempfehlung zum Kauf oder Verkauf jeglicher Art von Wertpapieren oder Derivaten dar. Für eventuell entstehende finanzielle Schäden wird keine Haftung übernommen. Offenlegung gemäß §34b WpHG wegen möglicher Interessenkonflikte: Der Autor ist in den besprochenen Wertpapieren bzw. Basiswerten zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieser Analyse investiert.

Das Ende ist nahe: So kaufst Du ganz einfach Gold.

Ja das Ende ist wirklich nahe, das könnte man inzwischen meinen, wenn man eine x-beliebige Börsenzeitung aufschlägt. Das finde ich nicht sehr beunruhigend, denn solche Artikel sind normal, denn schliesslich verkauft sich Endzeit besser als Schönwetter.




Was mich jedoch langsam beunruhigt sind die Endzeit-Artikel in der Kombination mit Artikeln wie der im Handelsblatt am 19.5.2016:

Deutsche Sparer wollen endlich wieder Rendite

Die Deutschen, und nicht nur die, haben immer mehr Lust auf Aktien. Noch stehen Aktien nicht jeden Tag auf der Titelseite der BILD Zeitung, aber ich glaube es ist nicht mehr weit. Das bedeutet für mich Alarm. Alles sind euphorisch für Aktien. Dann sollte ich es nicht mehr sein und Du vielleicht auch nicht mehr. Die Hausfrauen-Hausse beginnt und die Schwarzen Schwäne kommen näher, vielleicht?

Gold ist die Rettung, Wahrscheinlich auch nicht, aber fällt dir was besseres ein?

Niemand kennt die Zukunft, also nicht verrückt machen Wir sind ja vorbereitet und haben ein schön diversifiziertes Portfolio. Und dazu gehört für mich auch Gold. Man kann stundenlang über den Sinn eines Goldinvestments diskutieren, nur heute nicht. Heute wollen wir uns mit der Frage beschäftigen, wie kaufe ich den nun Gold. Welche Arten gibt es und was ist sinnvoll.
Nun, das sind zunächst eimal der bekannte und aus meiner Sicht beste Weg, der physische Kauf:

• Pfandhaus: Gold kann man in physischer Form bei vertrauenswürdigen Pfandhäusern erwerben. In Form von Münzen, Barren und auch Schmuck. Wo bei ich Münzen und kleine Barren bevorzuge, die kaufe ich nur mit Zertifikat. Der Vorteil beim Kauf im Pfandhaus ist die Anonymität. Denn so kann ich mich vor dem Zugriff des Staates schützen
• Goldlieferanten: Meine favorisierten sind Degussa, Heraeus und ProAurum. Diese unterhalten auch eigene Shops, was die Sache einfach macht.
• Juwelier: Schmuck aus Gold, auch eine Uhr, ist nach wie vor eine interessante Variante. Hier kommt zudem noch sehr oft der emotionale Mehrwert dazu.
• Kauf im Urlaub: Die Urlaubszeit steht bevor und sehr viele liebäugeln im Ausland Gold zu kaufen. Hier ist Vorsicht an der Tagesordnung. Gerade in arabischen Ländern findet man sehr oft das 24 Karat Gold, was hierzuland fast keinen Abnehmer hat, da viel zu weich für Schmuck. Ihr seht, hier sind Experten gefragt, dazu kommt noch der Zoll. Ich lass da meine Finger weg im arabischen Raum.

Ein klitzekleines Problem bleibt beim physischen Kauf: Die Aufbewahrung. Der Banksafe ist mit Sicherheit nicht der Weisheit Schluss, denn bei der Griechenland Krise hat man gesehen, wie schnell so eine Bank geschlossen ist und der Safe auch.
Auch die Aufbewahrung zu Hause ist nicht ohne Probleme, Diebstahl, Unwetter etc. können schlaflose Nächte bereiten. Und man will ja auch nicht alles unbedingt bei der Hausratversicherung angeben, sonst verliert man ja den gerade gewünschten Notfallschutz.
Hier kann ich Euch leider keinen Tipp weitergeben, ausser weiterzulesen. Wie ich diesen Punkt gelöst habe, kann ich hier nicht verraten.

Natürlich bietet sich neben dem direkten Engagement in physisches Gold auch an, in die Produzenten von Gold zu investieren ist. Eine Idee ist der Comstage NYSE Arca Gold Bugs UCITS ETF. Es handelt sich um einen ETF mittlerer Größe, thesaurierend wie die meisten Rohstoff ETF Da er synthetisch abbildet sollte die Sache steuereinfach sein. Allerdings ist er mit 0,65% TER sehr teuer. Ein kleines Trostpflaster kann da nur sein, das er bei der Consorsbank, Comdirect und anderen für 0,00 Euro Gebühr im Sparplan Angebot ist., 

Comstage NYSE Arca Gold Bugs UCITS ETFWKN ETF091 ISIN LU0488317701

.Eine Alternative ist der iShares Gold Producers UITS ETF, WKN A1JS9D, zwar physisch aber thesaurierend und aus Irland. Das bedeutet unter Umständen Arbeit mit dem FA. Nix für mich, und schon gar nicht bei  0,55 % TER, das ist mir zu teuer. Ihr merkt gleich, so richtig glücklich bin ich mit beiden nicht. 
Ein Kompromiss der auf den zweiten Blick gar nicht so schlecht ist.
Wie wir erfahren haben, haben alle Arten des Erwerbs, wie immer, Vor-und Nachteile. Doch es gibt noch eine, die auf den ersten Blick nicht besonders aussieht, aber beim 2. Nachdenken es zumindestens verdient, in diese Aufstellung mit aufgenommen zu werden.
Fassen wir noch mal zusammen:

• Wir wollen physisches Gold kaufen
• Der Erwerb sollte in kleinen Schritten möglich sein, am besten per Sparplan.
• Wir wollen geringe bis gar keine Kosten für den Erwerb
• Wir wollen es "sicher" aufbewahrt haben, kostenlos und am besten in Deutschland
• Bei Bedarf möchten wir es nach Hause geliefert bekommen, wo immer das ist.
• Der Spekulationsgewinn sollte nach gewisser Haltedauer wenn möglich steuerfrei sein oder die Chance, es zu werden.

Und tatsächlich gibt es etwas, was all diese Punkte erfüllt. ​Ich darf vorstellen meine Idee für den ETC des Monats:
EUWAX GOLD
WKN EWGOLD - ISIN DE000EWGOLD1
& Consorsbank Traderkonto

EUWAX Gold ist ein von der Boerse Stuttgart Securities GmbH emittiertes Exchange Traded Commodity (kurz ETC), in Form einer unbefristeten Inhaberschuldverschreibung, die zu 100 Prozent mit Gold unterlegt ist und einen Anspruch auf physische Lieferung des Goldes verbrieft. Denn kompletten Prospekt findest Du bei der Börse Stuttgart. Das besondere an dem EUWAX Gold ETC ist, das er als Sparplan bei der Consorsbank angeboten wird. Leider nur bei der Consorsbank. Aber da gibt es ja ein Konto kostenlos, und ich persönlich habe eh 2 Konten, eins bei Comdirect eins bei Consorsbank. Denn leider erfüllt keiner alle meine Wünsche.
Neben dem EUWAX Gold gibt es noch ein Angebot von der Deutschen Bank, das für mich aber nicht in Frage kommt. Dann gibt es das bekannte Xetra-Gold, leider mit einer Gebühr von 0,36% TER und nicht sparplanfähig. EUWAX Gold ist meines Wissens der einzige physische Goldsparplan, der 0 % TER hat und das Gold in Deutschland liegt. Die verschiedenen Schweizer und Österreich Angebote in den Kantonsbanken habe ich hier ganz bewusst mal ausgeblendet.
Zwei Minus Punkte hat so ein Sparplan natürlich. 

• Wir sind nicht anonym!
• Wenn es "brennt" können wir dann wirklich 3 Wochen auf unser Gold warten?

Frei nach Schnauze sag ich mir, einen Tod muss man sterben. Deswegen habe ich im Moment auch einen Sparplan und kombiniere die Einkaufsmethoden. Ich hoffe für Euch, Ihr findet den besten Weg. Ein Konto bei der Consorsbank ist auf jeden Fall keine dumme Idee, gerade im Moment mit dem 4,95 Euro / Trade Angebot. Davon unabhängig freue ich mich natürlich über die kleine Provison, wenn Du hier meinen Link verwendest. Dafür schon mal vielen Dank. Dir weiterhin viel Erfolg, Lebe lang und investiere klug. Dein Werner.

EUWAX Gold ist ein von der Boerse Stuttgart Securities GmbH emittiertes Exchange Traded Commodity (kurz ETC), in Form einer unbefristeten Inhaberschuldverschreibung, die zu 100 Prozent mit Gold unterlegt ist und einen Anspruch auf physische Lieferung des Goldes verbrieft. Denn kompletten Prospekt findest Du bei der Börse Stuttgart. Das besondere an dem EUWAX Gold ETC ist, das er als Sparplan bei der Consorsbank angeboten wird. Leider nur bei der Consorsbank. Aber da gibt es ja ein Konto kostenlos, und ich persönlich habe eh 2 Konten, eins bei Comdirect eins bei Consorsbank. Denn leider erfüllt keiner alle meine Wünsche. Neben dem EUWAX Gold gibt es noch ein Angebot von der Deutschen Bank, das für mich aber nicht in Frage kommt. Dann gibt es das bekannte Xetra-Gold, leider mit einer Gebühr von 0,36% TER und nicht sparplanfähig. EUWAX Gold ist meines Wissens der einzige physische Goldsparplan, der 0 % TER hat und das Gold in Deutschland liegt. Die verschiedenen Schweizer und Österreich Angebote in den Kantonsbanken habe ich hier ganz bewusst mal ausgeblendet. Zwei Minus Punkte hat so ein Sparplan natürlich. Wir sind nicht anonym! Wenn es "brennt" können wir dann wirklich 3 Wochen auf unser Gold warten? Frei nach Schnauze sag ich mir, einen Tod muss man sterben. Deswegen habe ich im Moment auch einen Sparplan und kombiniere die Einkaufsmethoden. Ich hoffe für Euch, Ihr findet den besten Weg. Ein Konto bei der Consorsbank ist auf jeden Fall keine dumme Idee, gerade im Moment mit dem 4,95 Euro / Trade Angebot. Davon unabhängig freue ich mich natürlich über die kleine Provison, wenn Du hier meinen Link verwendest. Dafür schon mal vielen Dank. Dir weiterhin viel Erfolg, Lebe lang und investiere klug. Dein Werner.

60 für 60

Vielleicht die wichtigsten 60 Minuten deines Lebens.

Durch meine Tätigkeit in verschiedenen sozialen Medien, aber auch aus dem eigenen Umfeld muss ich leider immer wieder feststellen, wie schwer es anscheinend ist, den Weg in eine finanzielle Unabhängigkeit einzuschlagen. Die Foren quellen über mit Fragen. Es gibt ein unheimlich grossen Interessen. Denn sehr Viele wollen nicht länger nur arbeiten und auf die Rente warten, die dann kleiner ausfällt als man glaubt. Sie suchen einen Weg in die finanzielle Unabhängigkeit. Aber wie fängt man das an?

Vermögen = (Investment * Zins) * Zeit

Es liegt an jedem selbst wann man anfängt, sein Vermögen zu bestimmen. 3 Stellschrauben hat man, aber wie fängt man. Obwohl oder geade weil es ein unendlches Informationsangebot gibt, ist der Weg zur finanziellen Freiheit nicht sichtbar. Und vielen läuft die Zeit davon. Und ich möchte nicht, das Du mal sagst. "ach hätte ich doch"

Das Leben ist wie falsch zugeknöpftes Hemd.
​Man weiß erst am Ende, dass man bereits am Anfang einen Fehler gemacht hat!

Die 50 habe ich schon lange überschritten, erfreue mich trotzdem an meinem 8 jährigen Sohn. Er ist auch meine Motivation, meine Fehler aufzuschreiben und mein Wissen weiterzugeben. Denn man muss ja nicht den gleichen Fehler nochmal machen und zu dem soll und wird er ein tolles haben. Das Wissen bekommt er von seinem Papa. Das schöne ist aber, auch Du hast jetzt die Chance. Ich biete Dir 60 Minuten in denen ich Dir meine Erfahrung mitteile, wie man den Weg der finanziellen Freiheit. findet. Und ich verspreche Dir, Du darfst fragen was Du willst. Ich werde Dir keine Anlagen- oder Vermögensberatung geben, aber ich helfe Dir, endlich loszulegen.

Das Geheimnis jeden Erfolges hat 3 Buchstaben:
T U N

Hier mal ein paar Ideen, was wir alles besprechen können:

• Wie definier man ein Ziel und warum solltest auch das  tun?
• Was ist passives Einkommen
• Investieren vs Spekulieren
• Cashflow Quadrant und Zahlungsströme. Ist das wichtig?
• Was brauche ich alles, mit Investieren loslegen  zu können? PC? Internet? etc.
• Was ist eine Aktie, ETF, ETC., Anleihe....?
• Wer oder was ist "Dachs, Fuzzi, Kabel, Aussie,der NassSack und warum gleitet Emma 200?" . 
• Dividenden, braucht man das, was ist das und wo bekomme ich es?
• Was ist ein Broker und wie finde ich den richtigen für mich?
• Wo kann ich mich informieren, Finanzportale, Finanzbloggs, Vermögensberater.
• Welche Möglichkeiten gibt es sonst noch?
• Muss ich Bücher lesen? Und wenn ja, welche?
• Wo finde ich eine Strategie die zu mir passt.
• Was macht eigentlich ein Daytrader? Kann ich das auch?
• Gibt es da auch was von ratiopharm?
• Warum ist mein Kühlschrank und mein Haushalt ein Anlageberater?
• Was bedeutet 72 und 42?
• ....

Das hört sich viel an, aber ich verspreche Dir, nach 60 Minuten haben wir den Weg freigerodet und Du kannst starten.

60 Minuten für 60 Euro incl. MwSt.

Es ist klar, dass dieser Preis ein Hammer ist. Aber es ist mir ein persönliches Anliegen, finanzielle Bildung weiter zu verbreiten und die Menschen wach zu rütteln. Ich mache keine Anlageberatung in irgendeiner Form. Ich helfe Dir den Dschungel zu lichten und zeige Dir, wo Du hin kannst.  Wenn Du Interesse hast, schreib mir einfach eine eMail.

​Auch der längste Weg beginnt mit einem Schritt. Konfuzius